3月23日，中信银行2025年度业绩发布会在北京举行。
作为A股今年首份亮相的上市银行财报，中信银行交出的答卷显示：2025年，该行实现营业收入2124.75亿元，同比微降0.55%；归属于本行股东的净利润706.18亿元，同比增长2.98%。同时，截至2025年末，该行资产总额突破10万亿大关。
业绩会现场，管理层为外界拆解了这家“新十万亿银行”的最新成绩和未来的发展策略。
业绩表现含七大亮点
谈及2025年的业绩，董事长方合英总结了七个亮点，涉及净利润增速与分红、稳收入和降成本、负债结构优化、轻资本转型、资产质量、科技投入、品牌形象等方面。
首先是分红，2025年中信银行拟将现金分红提升至212亿元，占归属于普通股股东净利润的 31.75%，较2024年提升1.2个百分点，分红金额和比例均创历史新高。
管理层着重介绍了中信银行在过去一年稳收入、降成本方面的举措。方合英表示，这些举措为中信银行打开了发展空间，有效收窄营收降幅，负债业务更是真正充当了抵御低息差的“缓冲带”。
稳收入方面，2025年中信银行营业收入同比下降0.55%，其中，利息净收入同比下降1.51%至1444.69亿；非利息净收入则同比增长1.55%至680.06亿。拆解来看，财富管理业务形成有效支撑，去年该行手续费及佣金净收入327.72亿，同比增长5.58%，理财手续费在当中表现亮眼，同比增长超45%至61.35亿。
控成本方面，方合英表示，该行坚持负债业务的量价平衡管理，存款结构合理，其中对公活期占比46%，在股份制银行排名前二；零售活期占比27%，近两年占比提升3.2个百分点。同时，该行持续压降高成本存款占比，不断推进交易结算能力建设。
体现在成本数据上，截至去年末，中信银行付息负债成本率为1.61%，比上年下降 0.41 个百分点；其中存款成本率1.52%，同比下降0.37个百分点；净息差降幅有所企稳，该行2025全年净息差1.63%，同比下降14个基点，与2025年上半年持平。
直面风险、零售挑战
对中信银行而言，资产规模在去年完成一大跨越，截至2025年末，该行总资产首破10万亿，较上年末增长6.28%至101310.28亿元。跻身10万亿俱乐部后，该行也迎来更多挑战。
在资产质量方面，截至2025年末，中信银行不良贷款率为1.15%，较上年末下降0.01个百分点。值得关注的是，零售信贷风险仍有所上升，数据显示，截至去年末，该行个人消费贷款（不含信用卡）不良率2.8%，较上年末上升0.66个百分点。
副行长金喜年在回答记者提问时坦言，当前风控压力主要来自零售贷款，“零售风险承压是行业共性，中信银行也不例外。”
他表示，自2024年以来，面对零售风险的行业性趋势，中信银行及时进行体系性重检，通过采取业务加风险联防联控机制、加强授信全流程管理等措施，持续提升自主获客和自主风控能力。
“我们的增量得到了比较明显的改善，主要产品的风险趋势向好，我们也有信心实现零售资产质量的尽快企稳。”金喜年说。
中信银行的零售银行业务发展也受到市场关注。数据显示，2025年该行零售银行业务收入与营收贡献占比均有所下滑。
“我们要冷静看信贷风险周期性多发价值受损之变事、取财富管理市场快速扩容之强势、趁零售发展体系和能力建设之起势、关键要谋零售业务发展之大事。”方合英表示，该行对零售业务发展的重视程度并未改变，在今年发展重点中，该行仍会坚持零售稳贡献。
“我们不是降低其（零售业务）身位，而是赋予其迎难而上的一种责任。”方合英强调。
推动AI First 向 AI Fast转变
人工智能浪潮持续推动金融行业的数字化转型。
“今年，我们将继续保持高强度的科技投入。全行将从 AI First (AI 优先)向 AI Fast (AI加速)转变。”方合英明确表示。
现场，中信银行副行长谷凌云向券商中国记者介绍，中信银行持续推进领先的数字化银行战略落地，2025年在降成本、增效率、控风险和优体验四个方面，释放了实实在在的生产力。以公司业务为例，中信银行“银河系统”实现了全球统一授信，解决了行业风控难题。
“全面实施人工智能行动，由高管层直接牵头统筹，力争通过两年，让 AI 渗透到我行每一个业务决策和业务经营活动中，到‘十五五’时期末，力争实现90%以上的核心业务流程AI重塑，完成AI辅助到AI原生的跨越。”展望十五五时期的AI布局时，谷凌云表示，中信银行将继续锚定科技强行目标。
关于2026年经营策略，方合英表示，中信银行将以“三三战略”为牵引，即在“财富管理、综合融资、投资交易”三大领域追求卓越，在“支付结算、跨境服务、数智化”三大赛道树牢领先优势，这也是该行继“‘五个领先’银行战略”和“342 强核行动”后的最新战略。
校对：杨立林
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